ISK schablonbeskattas löpande. Tjänstepension beskattas vid uttag. Allmän pension antas följa inflation (realt konstant).
Kör simuleringen för att se resultaten.
Monte Carlo-metoden
10 000 oberoende scenarion med slumpmässig årsavkastning från en lognormalfördelning. Inga live-marknadsdata — värdena bygger på historisk statistik, precis som Boldin och Portfolio Visualizer. Sannolikheten ska läsas som: "om framtida avkastning liknar historiska mönster."
Reala kronor
Alla belopp visas i reala (inflationsjusterade) kronor. Nominell avkastning deflateras med vald inflation.
ISK / KF
Schablonbeskattning: (SLR + 1 %) × 30 % av portföljvärdet per år. Standard 1,086 % (SLR 2024 = 2,62 %). Inga kapitalvinstskatter vid uttag.
Tjänstepension
Ackumuleras utan löpande beskattning. Beskattas som inkomst vid uttag. Pensionärer saknar jobbskatteavdraget.
Allmän pension & skatt
Brutto konverteras till netto med 2024 års skattemodell: kommunalskatt, förhöjt grundavdrag för 66+ och statlig skatt ovan 598 500 kr/år. Ingen JLA.
4 %-regeln & FIRE-tal
FIRE-tal vid start = vad portföljen måste vara värd den dag du slutar jobba. Beräknas som nuvärdet av (1) kapitalbehovet vid AP-start + (2) alla uttag under gapåren (retAge → pensionsålder) utan AP-inkomst. Utan gap är det enkelt: (önskat − AP) × 12 / effSWR. Med gap är startkravet alltid högre.
Begränsningar
Konstant volatilitet och inflation. Inga fondavgifter utöver schablonskatt. Sekvensrisk modelleras via Monte Carlo.
⚠️ Pedagogiskt verktyg — inte finansiell rådgivning.